고정 금리 주담대는 이제 끝이다.

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고정금리 주담대는 이제 끝남

1. 고정금리 주담대는 보통은 은행채 5년물 기준인데 지금 수준이 아파트 약세장이던 2014년도 당시의 금리가 됨. 물론 추세적으로 더 오를 거 같아 보임.

2. 지금 서울 아파트 가격은 서울 중간소득자가 서울 중간 가격 아파트를 중간 중도의 현금을 갖고 나머지를 주담대를 냈다고 가정할 때  자기 가처분 소득의 70퍼센트를 원리금 상환에 내야하는 수준의 밸류를 보임. 이건 사실 말이 안 되는 거지? 서울 시민 평균적으로 자기 버는 돈의 40퍼센트를 생활비로 씀. 근데 지금 집 사려면 30퍼센트만 생활비로 써야 되는데(가계 적자) 사실 dsr 고려하면 애시당초 대출이 나오지도 않음.


3. 남은 건 그래서 갭투하는 건데 당연히 전자대 금리가 올라가서 전세가 월세로 바뀌고 있고(전자대 이자 보다 월세가 싸니) 이걸 보고 집값에 호재라는데.. 고정금리 주담대 4프로 대 상단 이자로 대출 내는 사람들이 지금 가격에 신규 매수 해줄 수 있으리라고 보냐? 그리고 전세가가 빠지고 월세화되면 갭투를 할 수 있는 레버리지 자체가 빠지는 중인 거. 걍 금리 올라서 유동성 축소되는 중인 거.
  
4. 그러면 편법으로 남은 건 자영업자 사업자 대출과 직장인 신용대출 인데 만기 1년에 가장 신용 높다는 의사들 개원 자금 대출도 3.5프로 대로 나오는 중임. 1년 마다 만기 돌아오고 연장해야 되는데 기준 금리 올라갈 게 명확한데 이미 지금 금리도 부담스러운 상황에 의사들을 비롯한 자영업자들이나 월급쟁이들이 굳이 사업자대출이나 신용대출 끌어서 아파트를 지금 가격에 매수해줄수 있을 거라고 봄?


5. 그 결과가 지금 3개월 4개월 째 이어지는 극심한 거래 부진임. 살 사람은 없는데 영끌러들이 엑싯하려고 호가만 올려놓았고 금리 오르고 단기 대출 만기 연장 안되나 금리 처올라서 줘터진 영끌러들이 급매내놓은 거만 거래되니 호가 베이스 kb나 부동산원 지표는 살짝 오르는 거 같지만 정작 실거래가들은 하락이 속출함. 2월 송파 지역은 초토화 수준이고.


6. 사실 말이 어렵지 집사는데 자영업자 대출 직장인 신용대출 끌어쓴 놈들은 미국 기준으로 하면 서브서브서브프라임 대출한 차주새끼들임. 근데 이 서브서브서브프라임 대출 낸 새끼들이 전세까지 끼고 갭투를 했다? 아주 그냥 쓰레기 차주 새끼들이지. 이 새끼들 대출은 좆나 위험한 쓰레기 채권이고. 07년에 유가 150불 찍고 하면서 금리 올리다가 걔들 터진 거 처럼 이번엔 한국에서 그 일이 반복될 가능성이 높음.


7. 영끌러 중에서도 저축은행 등등 2금융권에서 땡긴놈들도 부지기수임. 그래서 한국에선 곧 저축은행들 터질 가능성도 있음. 안 터지더라도 회수안되는 대출 많을 거고. 하여간 충격은 불가피. 달러 투자가 답임.


8. 그래서 언제 그렇게 되냐고? 난 올해 말 예상한다. 연준에서 다음 두번을 50 50 올리는 게 컨센이 되어 가고 50 50 50 세번 이야기도 나오는데 일단 한번이라도 50 올리고 나면 3년 미만 단기채들은 확 더 오를거야. 그러면 장단기 금리 역전이 더 빡세질텐데 그땐 qt한다고 했으니 유동성은 더심하게 마를거고. 개좆된 거지. 그래서 50 50 이렇게 두번 올리고 나서 그 효과가 시장에 풀릴 때 쯤인 올해 말 정도 되면 좆된 놈들 나타나기 시작할거라고 봄.

9. 문재인 병신이 최저임금 급하게 올리고 18년에 경기 죽으면서 저금리를 너무 오래 유지해서 아파트 오르기 시작했는데 하필 코로나도 터진 상황에 제로금리 하면서 임대차3법까지 하니 전세 베이스로 갭투가 서울 거래의 50퍼를 넘기면서 이렇게 까지 버블을 만들었는데 이제 변곡점을 지났음. 변곡점은 2021년 10월 이었고.

10. 잘가라 영끌러 씨발년들아. 주식 채권은 오르니 내리니 말해도 아무도 지랄 안 하는데 영끌러 니 새끼들은 개좆같이 발광하니 계속 짚어준다. 하락하는 아파트들 중계는 그동안 귀찮아서 안 했는데 그것도 계속 해줄게 씨발년들아.


정리
# 고정금리 주담대: 4프로 후반대로 금리 급등 중이라 사실 끝남

# 변동금리 주담대: 기준금리 50bp씩 3번 올리는 게 컨센화 되면서 cd 금리나 단기물 올라갈 예정이라 지금 변동 금리 쓰기 사실 어려움

# 전자대 및 갭투: 임대차3법 버블 끝나면서 전세가 하락 중이라 갭투는 더 어려워지는 중

# 신용대출 개인사업자대출: 1년 짜리 단기 대출에 만기 연장 잘 안될 거고 변동 금리라 금리 급등 중. 사실 상 서브프라임 대출인데 단기에 변동금리니.. 터지면 여기가 터질 가라고 봄.

# 아파트 밸류: 역사상 최고. 지금 가격 아파트 사면 가계 적자남. 금리 올라서 점점 더 그 적자폭은 커지는 중.


위에 까진 전부 투자 수요 등 수요 감소에 대한 이야긴데 그런데 공급은?


# 아파트 공급: 응 서울은 올해 적은데도 내리지? 그런데 팩트는 같은 생활권인 수도권 전체로 놓으면 공급은 평년 수준임

집값이 내년부터 폭락하는 이유

고정 금리 주담대는 이제 끝이다에 대해 사람들은 아래와 같은 의견을 보였습니다.

1. 지금 금리 올라가는 중인데 어디 딴데서 왔냐? 오늘 한국 10년 채 10BP 급등했다.
   
   
2. 지방도 지금 싼 곳 없음. 임대차법 전에는 있었는데 임대차법 하면서 전세 불안정해지면서 매매가도 너무 슈팅함'
   
   
3. 아직 16년 전고점도 못넘은곳 천진데 무슨 ㅋㅋㅋ 지방 싼곳 없다는건 그냥 부동산 모르는거 서울 거품인건 팩트지만
   
   
4. 관망할 게 있냐? 10월 부터 하락이면 벌써 6개월 째 하락인데. 게다가 전 세계가 다 같이 금리 올리는 금리 상승기인데. 지금이 역사적 변곡점으로 생각됨.

고정 금리 주담대는 이제 끝이다에 대해서 알아보았습니다. 추가적으로 궁금한 글이 있는 경우 다음 글들을 참고하시면 큰 도움이 될 것입니다.

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